"תשעה מכל עשרה שכירים בישראל זכאים להחזרי מס שהם כלל לא מודעים להם", קובע פישל רוזנפלד, מייסד מיזם "פלוס מינוס" ומחבר רב המכר "פלוס מינוס".
הנתון המטריד הזה הוא רק קצה הקרחון של תופעה רחבה הרבה יותר - חוסר ידע פיננסי בסיסי שעולה למשפחות בישראל מיליוני שקלים מדי שנה.
רוזנפלד, שהחל את דרכו כעיתונאי כלכלי ובמשך שבע שנים סיקר את השוק הפיננסי, הבין שפרסום תחקירים וחשיפות על התנהלות פיננסית לקויה לא יגרום למשפחות לשנות את הרגליהן. "הבנתי שצריך לספק פתרונות מעשיים", הוא מסביר.
המעבר מעיתונות לייעוץ כלכלי לווה בהכשרה מקיפה ומעמיקה. רוזנפלד השלים לימודים באוניברסיטת בר-אילן ובמכון פילת, התמחה במיצוי זכויות ברשויות המס, והוסמך במימוש זכויות רפואיות. "רציתי להבין לעומק את כל ההיבטים של כלכלת המשפחה - מניהול תקציב יומיומי ועד תכנון פרישה", הוא מספר.
הממצאים שאסף במהלך עבודתו מדאיגים במיוחד. על פי מחקר שפורסם בפברואר 2023, 57% מהישראלים יתקשו לעמוד בהוצאה חריגה של 8,000 ש"ח. נתוני בנק ישראל מ-2023 מראים כי 40% ממשקי הבית נמצאים במצב של משיכת יתר.
כמענה למצב זה, פיתח רוזנפלד מערך כלים מקיף לחינוך פיננסי. הספר "פלוס מינוס" מספק מדריך מעשי ומקיף לניהול כלכלת המשפחה, תוך התמקדות בנושאים שכמעט ולא זוכים להתייחסות בספרות הפיננסית הקיימת. לצד הספר, פיתח משחק קלפים חינוכי המלמד עקרונות של ניהול פיננסי בדרך חווייתית ונגישה.
בשיתוף עם היועץ הכלכלי שלום פקשר, מפיק רוזנפלד פודקאסט פיננסי שזוכה להצלחה רבה. הפודקאסט, המשודר באתר 'המחדש' ובפלטפורמות המובילות כמו ספוטיפיי ויוטיוב, מנגיש ידע פיננסי חיוני בשפה ברורה ומעשית.
אתר האינטרנט של המיזם, plus-m.co.il, הפך למרכז ידע מקיף בתחום כלכלת המשפחה. האתר כולל בלוג עשיר בתכנים מקצועיים, כלים פרקטיים לניהול תקציב, ומחשבונים פיננסיים מתקדמים. אחד הכלים הפופולריים באתר הוא מחשבון ריבית דריבית , הממחיש את כוחו של החיסכון ארוך הטווח.
"חיסכון של אלף שקל בחודש, בתשואה שנתית ממוצעת של 7%, יכול להגיע ליותר ממיליון שקל אחרי 25 שנה", מדגיש רוזנפלד. "זו המחשה מצוינת לחשיבות של תכנון פיננסי מוקדם."
על רקע המשבר הכלכלי המתמשך והאינפלציה הגואה, הביקוש לשירותיו של רוזנפלד הולך וגובר. לאחרונה, השיק תכנית מיוחדת לזוגות צעירים, מתוך הבנה שההחלטות הפיננסיות בתחילת החיים המשותפים משפיעות על העתיד הכלכלי לשנים רבות.
"המטרה שלנו היא לתת לכל משפחה את הכלים להתנהל נכון עם כסף", מסכם רוזנפלד. "זו לא חכמה גדולה - צריך רק את הידע הנכון והרבה נחישות. התמורה שווה את המאמץ - כי בסוף מדובר באיכות החיים שלנו ושל המשפחה שלנו."
