עושים סדר: איך בוחרים את כרטיס האשראי העיקרי שלנו?

תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)

דניס לר

מאז פתיחת שוק כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים לתחרות, עקב מסקנות ועדת שטרום שפורסמו ב-2017, אינספור כרטיסים מתחרים על מקום בארנק שלנו. כל כרטיס אשראי חוץ-בנקאי מתהדר בהטבות שונות, בצבירת זכויות שונה, בהנחות שונות, בחיבור למועדוני צרכנות שונים ועוד. נתונים עדכניים מראים שלישראלים רבים יש יותר מכרטיס אשראי אחד בארנק. בין אם יש ברשותנו כמה כרטיסים ובין אם יש לנו רק אחד – נצטרך להחליט איזה כרטיס יהיה אותו כרטיס, או איזה כרטיס יהיה זה שנשתמש בו באופן עיקרי, כשהיתר יתפסו מקום שני או שלישי בסליקות.

ראשית נשאלת השאלה – למה אנשים בוחרים להתנהל עם יותר מכרטיס אשראי אחד? הרי לרוב הכרטיסים מחוברים לאותו חשבון בנק, החיובים מתרחשים באותה העת, וההוצאות נותרות דומות. אבל כשכל כרטיס מציע הטבות אחרות, ולמעשה פונה לקהל צרכנים שונה, ייתכן שיש כמה כרטיסים שישרתו את צרכינו במקביל.

למשל, כרטיס אשראי של מועדון צרכנות הכולל חנות שבה אנחנו נוהגים לרכוש באופן קבוע, לצד כרטיס אשראי שצובר נקודות נוסע מתמיד בטיסות. בנוסף, כרטיסים מרובים מעניקים מסגרות אשראי מרובות. עם זאת, ההחלטה אם לבחור בכרטיס אחד שיתאים לנו, או להשתמש בכמה כרטיסים שכל אחד מהם משרת מטרה אחרת, היא אישית.

מה לבדוק כשבוחרים כרטיס אשראי

בין אם אנחנו עם כרטיס אחד או עם כמה כרטיסים,

על מה צריך לחשוב כשבוחרים כרטיס אשראי חוץ-בנקאי ? ישנם כמה פרמטרים שיעזרו לנו להחליט על מה ללכת.

תנאים: ראשית, בודקים מה הם התנאים הלכה למעשה. מהו תאריך החיוב, כמה עמלות נגבות בשימוש בכרטיס, האם ניתן ליטול הלוואה מחברת האשראי ועוד. אלה הן "האותיות הקטנות". הוצאה נוספת שנכנסת לקטגוריה הזו היא דמי כרטיס, גבייה חודשית של דמי שימוש בכרטיס האשראי. יש כרטיסים שבהם יוצע פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה – ביניהם נציין את כרטיס האשראי GOLD של אמריקן אקספרס, לצד עוד הרבה כרטיסים של החברה. כדאי לבחון הנחה מסוג זה כשבאים לבחור כרטיס.

מועדונים: רבים מהכרטיסים החוץ בנקאיים שקיימים היום בשוק הם למעשה התגלמות של כרטיס מועדון צרכנות, שמתבסס על מתן הטבות ספציפיות לחברים הזכאים בו. אחד המוכרים שבהם הוא כרטיס "חבר", כרטיס למשרתי הקבע וגמלאי צה"ל ,כוחות הבטחון וחברי ארגון נכי צה"ל ובני משפחותיהם; מועדון יחד, לחברי הסתדרות הרפואית בישראל; מועדון  BENEFIT לרואי החשבון בישראל ובני/בנות זוגם; וזוהי רק דגימה קטנה – ישנם הרבה מאוד כרטיסי  אשראי חוץ-בנקאיים של מועדוני חברים. מומלץ לבדוק האם אתם חלק מקבוצה שמפעילה מועדון כזה, פעמים רבות כרטיס האשראי של המועדון הוא משתלם במיוחד.

הטבות: וכמובן, איך אפשר בלי הטבות. גם למי שאינו חבר במועדון או שרוצה ליהנות מהטבות נוספות, יש כרטיסים רבים שמעניקים הנחות, מבצעים, כניסה חינם לאירועים וכדומה. ניתן לבדוק עם עצמנו ומול ההטבות שמציעים הכרטיסים השונים – איזה כרטיס יתאים באופן המיטבי ביותר לסגנון החיים שלנו, לחנויות שבהן אנחנו קונים, לחוויות שבהם אנו מעוניינים וכדומה. למשל, מי שדוגל בצרכנות נבונה וחסכנות, אבל כן אוהב שופינג  – יוכל לנצל את ההטבות שמציע כרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס, שמעניק החזר כספי על קנייה באמצעות הכרטיס, בארץ בחו"ל ואונליין. כרטיס GOLD מאפשר צבירת נקודות לטובת מימוש בצורת הנחות בכרטיסים להופעות, כניסה לפסטיבלים, הצגות, רשתות שיווק, מסעדות ועוד. זאת, בנוסף לצבירת "הטבות בונוס" בכל חודש – שנותנות משלוח ללא עלות בוולט (גיפטקארד בשווי 20 ₪), מנה ראשונה או קינוח ללא עלות במגוון מסעדות (בשווי 50 ₪), חברות במועדון פתאל וחברים לשנתיים בשווי 250 ₪ ועוד.

כרטיסים שכדאי שיהיו בארנק

אז בשורה התחתונה, אילו כרטיסים כדאי שהיו לנו בארנק?

למתפנקים: כרטיס GOLD כפי שצוין, מעניק חוויה צרכנית ברמת זהב. צבירת נקודות להטבות וחוויות ייחודיות, צבירה כפולה בארנק הדיגיטלי, הטבות בונוס שוות מדי חודש, הטבות זהב שמוענקות לחברי GOLD בלבד ועוד. כל זאת עם פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה, מתנת הצטרפות, גישה לאתר Express Fly, אתר ייעודי וייחודי המאפשר המרה פשוטה של הנקודות להנחות בטיסות, חופשות ומלונות ועוד.

לחסכנים: כרטיס CashBack Premium שמעניק החזר כספי על קנייה באמצעות הכרטיס, בארץ בחו"ל ואונליין. החזר כספי של עד 6,000 שקלים בשנה, יותר מכל כרטיס דומה מתחרה; עד 1.6% החזר על כל קנייה; 75 שקלים מתנת הצטרפות; ויכולת לצבור את באמצעות יותר מכרטיס אחד המחובר לחשבון זהה, לצבירה מהירה של כסף שחוזר בצורת כרטיס גיפטקארד דיגיטלי למגוון ענק של רשתות

לטסים: כרטיס FLY CARD PREMIUM של אמריקן אקספרס, שמאפשר לצבור נקודות הנוסע המתמיד של אל-על ביחס ההמרה הטוב בישראל; מתנת הצטרפות של עד 5,000 נקודות הנוסע המתמיד; צבירת נקודות מואצת בגין רכישות קמעונאיות בסניפי רשתות שופרסל ו-BE; כרטיס Priority Pass לשנה ללא עלות לתוכניות אירוח מפנקות במגוון טרקליני VIP, בנמלי תעופה ברחבי העולם; 5 ימי ביטוח נסיעות לחו"ל חינם, ללא הגבלה במספר הנסיעות; עמלת המרת מט"ח הנמוכה ביותר לכרטיסי פלייקארד ועוד המון.

בשורה התחתונה, ריבוי כרטיסי האשראי בשוק הביא עמו לא רק תחרות, אלא גם מגוון רחב של שירותים שונים, תוכניות שונות של הטבות וסוגים מיוחדים של הנחות, צבירות ומבצעים. יחד עם כל אלה, הגיעה היכולת שלנו כצרכנים להתאים באופן השלם והנכון ביותר את השירותים שמציע לנו הכרטיס לצרכים שלנו – בין אם נעשה זאת על ידי בחירה של הכרטיס המדויק ביותר עבורנו, ובין אם נעשה זאת על ידי החזקה ביותר מכרטיס אחד.

*בכפוף לתנאי החברה ולתנאים המפורטים באתר, ההטבות עשויות להשתנות מעת לעת. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה אמריקן אקספרס בע"מ ו/או אקספרס פרימיום בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

** הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.

*** מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.