לא פשוט למצוא את דרך המלך לשגשוג והתקדמות פיננסית, אבל החדשות הטובות הן שזה בשליטתכם. אם תקפידו על התנהלות נכונה אז תוכלו גם לקצור את הפירות שלה, ולראות את איך מצבכם הכלכלי הולך ומשתפר. אז איך עושים את זה? החל מתכנון תקציב מפורט, ועד לבחירת חברת ניהול תיקי השקעות - הכנו לכם כמה טיפים שיעזרו לכם להתקדם בחיים
אי אפשר להגיע ליציבות כלכלית בלי להבין מה נקודת הפתיחה שלכם. המצב הכלכלי שלכם מורכב ממספר גורמים: ההכנסות שלכם (משכורות, מענקים והכנסות נוספות), ההוצאות שלכם, והכסף שיושב בתוכניות חיסכון, ביטוחים וקרנות השתלמות. מפו את ההוצאות וההכנסות שלכם, ותוודאו שאתם יודעים לאן הולך הכסף שאתם מכניסים בכל חודש. כדאי לבנות טבלת אקסל שעוקבת במדויק אחרי כל ההוצאות, כולל שכר דירה, הוצאות על מזון, חוגים לילדים, החזרי הלוואות ועוד. את הסכום הזה תקזזו מההכנסות שלכם, וכך תוכלו לדעת עם כמה כסף אתם מסיימים כל חודש, והאם התזרים שלכם הוא חיובי או שלילי.
התנהלות כלכלית היא לא נושא קליל, והיא דורשת חישובים ותכנון מעמיק. אבל כל המהלכים המורכבים האלה מבוססים על כלל אחד פשוט: כדי להתחיל להגדיל את ההון שלכם, אתם חייבים להוציא פחות ממה שאתם מכניסים. אחרי שתיצרו תקציב משפחתי חודשי, יהיה לכם קל יותר להבין איפה צריך לקצץ כדי להגיע למצב הזה. ייתכן שתיאלצו לדחות רכישה של רכב חדש, לוותר על חופשה או פשוט לצמצם את מספר הפעמים בחודש שאתם אוכלים בחוץ או מזמינים אוכל ממסעדה. לפעמים אין ברירה אלא להדק את החגורה, וכשזה קורה כדאי לזכור שמדובר במהלך זמני: אחרי שתתייצבו מבחינה כלכלית תוכלו לנהל את הכסף שלכם בצורה שתניב לכם עוד רווחים, ולנתב אותם לדברים שאתם רוצים.
אחרי תקופה שבה תכניסו יותר ממה שאתם מוציאים, יצטברו בחשבון הבנק שלכם סכומי כסף שלא תצטרכו להשתמש בהם מיד. כסף ששוכב בעו"ש ללא מעש לאורך זמן מאבד מערכו, ולכן כדאי למצוא לו ייעוד - ולתת לו לעבוד בשבילכם. השקעות בשוק ההון יאפשרו לכם להפוך את הכסף שלכם לעוד כסף, ולא צריך להיות מומחים בתחום ניהול תיקי השקעות כדי לעשות זאת: קיימים מסלולים של השקעות פסיביות שיעניקו לכם ראש שקט ומינימום התעסקות. עם זאת, אם אין לכם ניסיון בשוק ההון, לא כדאי להיכנס אליו בלי ליווי מקצועי, ועדיף להיעזר בחברת ניהול תיקי השקעות, שתנהל עבורכם את הכסף, כך שאתם תוכלו להתפנות לדברים אחרים.
לכל מי שעובד כשכיר או שכירה יש תוכנית פנסיה אליה המעסיק מפריש סכומים מסוימים מהמשכורת בכל חודש. אם אתם עדיין לא יודעים מה התנאים של קרן הפנסיה שלכם ואיפה הכסף שלכם מושקע, זה הזמן לבדוק. גם בקרנות פנסיה יש מסלולים שונים, וייתכן שתוכלו לבחור במסלול השקעה שיתאים לכם יותר.
במהלך החיים כולנו נדרשים או בוחרים לרכוש ביטוחים שונים, החל מביטוחי בריאות משלימים ועד לביטוח חיים. חשוב שתדעו אילו ביטוחים יש ברשותכם וכמה אתם משלמים עליהם. ודאו שאין לכם ביטוחים כפולים, ושאתם לא משלמים יותר ממה שצריך על הביטוחים שלכם. מצד שני, חשוב להשאיר את הביטוחים הנחוצים לכם כדי לבטח את עצמכם ואת בני המשפחה שלכם.
