בעידן הדיגיטלי, מעבר מבנק לבנק כבר לא מצריך תורים בסניף או טפסים בירוקרטיים מרובים. עם כניסת רפורמת ניוד בקליק, אפשר לבצע את כל התהליך באופן מקוון, בחינם, תוך שמירה על רציפות השירותים הפיננסיים.
ובכל זאת, יש כמה דברים שכדאי לדעת כדי לעשות את זה נכון – בלי הפתעות בדרך.
למה בכלל לעבור בין בנקים?
מעבר בין בנקים נובע לרוב משיקולים של עמלות, תנאי אשראי, שירות לקוחות או הצורך בבנק שיתאים יותר לצרכים החדשים של הלקוח – בין אם מדובר בפתיחת חשבון משותף, מעבר לעבודה חדשה או קבלת הצעה משתלמת יותר.
בעבר, לעיתים אנשים נמנעו מלעבור בין בנקים מתוך חשש מבירוקרטיה ופגיעה בשירותים הפיננסיים הקבועים שלהם. התהליך נתפס ככאב ראש אחד גדול, וכך המשיכו רבים להיות לקוחות שבויים של הבנק, שכבר לא עונה על כל צרכיהם.
כיום, רפורמת ניוד בקליק הפכה את התהליך לפשוט, נגיש ואפקטיבי.
תכנון מראש – המפתח למעבר מוצלח
לפני כל פעולה, חשוב להכיר את הצרכים הפיננסיים שלכם – גובה ההכנסות, מסגרת האשראי הנדרשת, הרגלי השימוש בכרטיסים, פעילות השקעות ועוד. מומלץ להוריד את תעודת הזהות הבנקאית שלכם – מסמך שנתי חינמי הכולל את כל המידע הפיננסי שלכם מול הבנק. בנוסף, תוכלו לבקש פירוט נכסים והתחייבויות פעמיים בשנה ללא עלות.
עם המידע הזה, פנו לבנקים פוטנציאליים, בקשו הצעות, והשוו – תנאי עמלות, ריביות, שירותים דיגיטליים ויכולת ניהול חשבון מרחוק. ובאופן כללי, שאלו על כל פרמטר שחשוב לכם בהתנהלות הפיננסית.
פתיחת חשבון בנק חדש
לפני מעבר, יש לבצע פתיחת חשבון בנק בבנק החדש. ניתן לבצע זאת בקלות – דרך האתר או האפליקציה, לרוב ללא צורך בהגעה פיזית לסניף.
שימו לב: אם מדובר בחשבון משותף, כל בעלי החשבון צריכים לקחת חלק בפתיחה והמעבר.
איך עובד ניוד בקליק?
לאחר פתיחת חשבון בנק חדש, מגישים בקשת ניוד בקליק – ישירות מהאפליקציה או האתר של הבנק החדש. הבנק החדש הוא זה שמטפל בכל שלבי המעבר מול הבנק הישן, כולל העברת הפעילות הפיננסית וסגירת החשבון הישן.
מה מתנייד אוטומטית?
מה לא מתנייד?
במקרים כאלו, יש ליצור קשר נפרד עם הבנק הישן להסדרת התנאים.
שירות עקוב אחרי – שמירה על רציפות פיננסית
אחד היתרונות הבולטים של רפורמת ניוד בקליק הוא מנגנון "עקוב אחריי". השירות מאפשר לכל חיוב או זיכוי שיגיעו לחשבון הישן – כמו משכורת, תשלומי ספקים או קצבאות – להיות מנותבים אוטומטית לחשבון החדש. השירות ניתן למשך שנתיים וללא עלות.
מתי כדאי לסגור את החשבון הישן?
סגירת החשבון הישן מתבצעת בסיום תהליך הניוד, אך חשוב לוודא שאין בו יתרות, התחייבויות או מוצרים שלא הועברו. אמנם, בעת פתיחת חשבון בנק עם ניוד בקליק קיים תהליך של עקוב אחריי למשך שנתיים, אך מומלץ להקפיד מראש ולבדוק שאין שיקים פתוחים, הוראות קבע, יתרת אשראי או התחייבויות משפטיות בחשבון הישן.
מה חשוב לבדוק לפני שמתחילים?
מה קורה אם מתחרטים?
ניתן לבטל את בקשת הניוד עד היום השישי ממועד הבקשה. אם כבר הושלם התהליך – תצטרכו לפתוח חשבון חדש בבנק הישן, עם מספר חשבון שונה.
מעבר בין בנקים הוא כבר לא משימה מסובכת ניוד בקליק הופך את התהליך לפשוט, מהיר וחינמי – ומחזיר לכם את השליטה על העתיד הפיננסי שלכם. אל תהססו להשוות, לשאול ולדרוש תנאים טובים יותר. כוח הבחירה בידיים שלכם.
