ישנם יכולים להיות לא מעט מקרים בחיים של כל אחד מאיתנו, בהם נעמוד בפני הוצאה כספית גבוהה או מקרים בהם נמצא את עצמנו ללא סכום כסף זמין - ובמקרים כאלו, הפתרון הטוב ביותר אשר עומד לרשותנו הוא לקיחת הלוואה כספית.
גם אם מטרת ההלוואה היא מימון לרכב חדש, גם אם מטרתה היא לצורך לימודים או מימון חתונה, קיימת חשיבות גבוהה להכיר את הסוגים השונים של ההלוואות. כאשר, בחירת ההלוואה תשפיע במידה רבה על גובה הריביות אותן תדרשו לשלם – וכאשר, מדובר בהלוואות גדולות, המתפרשות על תקופת זמן ארוכה, בסופו של דבר הריביות יכולות להצטבר לסכומי כסף גבוהים במיוחד – ולכן, חשוב שתעשו כל שניתן בכדי להפחית את גובה ההוצאות.
אז להלן מספר סוגי הלוואות שחשוב להכיר לפני שלוקחים את אותה ההלוואה:
הלוואות גרייס
הלוואות גרייס הינן הלוואות אשר מה שמייחד אותן, זאת העובדה שמתאפשר לקבל את הכסף באופן מידי ואת ההחזר לבצע בשלבים מאוחרים יותר.
ישנם מספר סוגים שונים של הלוואות גרייס ובין היתר: הלוואת גרייס רגילה בה הקרן והריבית תהיה מוחזרת בתום תקופת ההלוואה אשר הוגדרה מראש וזאת, בתשלום אחד. סוג נוסף הוא הלוואת גרייס לקרן בלבד, במקרה כזה, סכום הקרן ישולם ע"י הלווה בסיום תקופת ההלוואה בתשלום אחד. יחד עם זאת, הריבית עבור ההלוואה תשולם בכל חודש או אחת לכל רבעון.
הלוואות מהסוג הזה מתאימות בעיקר עבור עסקים ועבור יזמים ופחות ללקוחות פרטיים אשר מבקשים לדוגמא, הלוואה עבור מימון רכב.
הלוואות קרן שווה
בהלוואות אלו, הלווים מתחייבים על החזר חודשי, אשר יתחיל בסכום גבוה וילך וירד בכל חודש – כלומר, ההחזר החודשי של הקרן יהיה קבוע לכל אורך ההלוואה וככל שסכום הכסף שיחוזר עבור הקרן יהיה גבוה יותר, כך התשלום של הריבית ילך וירד בהתאמה.
כמובן, שמי שבוחר בהלוואה זו, חשוב שייקח בחשבון כי הוא צריך לדאוג שיהיה לו סכומי כסף יחסית גבוהים זמינים עבור ההחזרים ההתחלתיים וכאמור, עם הזמן הסכומים ילכו ויצטמצמו.
הלוואות בלון
הלוואות בלון הן הלוואות המתאפיינות בגמישות, כאשר, בהלוואות אלו ניתן לקבל את כל סכום ההלוואה באופן מידי ולהחזיר אותה לאחר תקופת זמן מסוימת.
בהלוואות אלו, קיימת הפרדה בין ההחזר של ההלוואה לבין התשלומים הנלווים – הריבית וההצמדה, אשר אמורים להיות משולמים בכל חודש.
הלוואות בלון מתאימות למי שזקוק להלוואה לפרק זמן מסוים ומוגדרת מראש, ויש לו את האפשרות והיכולת להחזיר אותה לאחר פרק זמן מסוים (לדוגמא, מי שיודע שיש לו תכנית חיסכון אשר אמורה להיפתח במועד מסוים ולאפשר לו להחזיר את ההלוואה).
כיצד מקבלים את ההחלטה?
יש לא מעט שאלות עליהן צריך לעלות כאשר עולה הצורך בקבלת הלוואה ובין היתר: מה סכום הכסף לו נזקקים הלווים, מהי מטרת ההלוואה, מתי יתאפשר לחזור את ההלוואה וכיוצא בזה.. ככל שעונים על יותר שאלות, מעלים את הסיכויים לבצע בחירה מושכלת ונבונה בסוג ההלוואות הרצוי.
כמובן, שיש לקחת בחשבון גם פרמטרים כמו: ריביות, הצמדה ואופן ההחזר, אשר אמורים להשפיע במידה רבה על הבחירה.
במידת הצורך ובעיקר כאשר מדובר בהלוואות גדולות, ההמלצה תהיה לקבל ייעוץ מקצועי, אשר בכוחו לסייע בקבלת ההחלטות הנכונות.
יש לזכור כי החלטה נכונה לגבי בחירת ההלוואה, תאפשר ללווים להחזיר את ההלוואה במלואה – וכמובן, לעמוד בכל ההתחייבויות שהם לקחו על עצמם וכחלק מכך, למנוע מעצמם סיטואציות לא נעימות מול הבנק או מול הגוף המלווה.
